基金组合
作为一个产品经理，能设计一个用户喜欢、体验流畅的产品是心愿也是职责。但是往往很多时候我们没有把复杂的问题简单化。今天简单聊聊如何设计理财中的基金组合产品！
５月底的时候，一个妹子说想了解下基金组合和调仓，想知道作为一个产品经理怎么设计才能让用户用的爽。原本答应端午后来一篇，现在也是端午后，就是稍微晚了点：）已经夏至了。
最近很多基金类平台都做了基金组合这种产品。今天看看常见的几种类型，也提醒产品经理们这里都有哪些坑。
之前写过一个摩羯智投的，需要看的请移步这里：从体验“摩羯智投”聊智能投顾
先说说大的背景，基金组合和智能投顾一样，要依靠大数据和好的产品。由于国内政策和经济环境等因素影响，国内的投顾类和组合类产品还是半人工化的。
源于以下几个具体原因：牌照限制、数据不互通和产品不足：
三个环节，三类牌照，牌照分属，基于全产业链的智能投顾业务较难开展
金融数据库与其他数据库仍未融合，同投资偏好和资源基础的用户仍无法整合
智能投顾主要投资标的之一，如ETF产品数量及种类仍不足
以下图片是有幸读到的对中国智能投顾现状分析中中美对比：
所以目前市面上的投顾类和基金组合类还属于初级阶段，选几个目前市面上常见的类型。
掌上基金
在我平时关注的基金类APP中，掌上基金是用户体验比较好的。最近的版本中增加了调仓的功能。
为客户提供了以下三个组合：
保守型组合
平衡型组合
进取型组合
每个组合都展示了各自的日涨幅情况，具体看下图。
例如，选择保守型，我们会看到如下几支基金，基本是债券型和货币型基金占得比重比较大。
值得注意的是有一支基金是不能参与调仓的，为什么的。因为目前持有的这个基金属于认购阶段，还未正式上市的。
我们可以看到推荐的组合是不能改变持仓比例的，也就是如果你默认了这种方式，就会完全按照这个方式进行配置。
选定了组合类型后，会出现一个转投的方式：
时间最短
费率最低
系统帮默认了费率最低这一栏。
对于不懂什么是时间最短和费率最低，下面给了规则说明。
随后我们可以看到调仓的明细：
点击确认之后，系统就帮你做这些赎回或者转换的事情了。
掌上基金做的比较保守，属于半人工半智能的基金组合。
为客户提出三种配置方案
固定基金比例
中途不支持调仓
这种基金组合有点像蛋卷基金，操作简单、不用操心。
我们再看下天天基金是怎么做的。
天天基金
天天基金中有一个组合宝产品，顾名思义就是基金组合。这些基金有一个特点就是，每个组合中的标的是同一家基金公司的。
例如下图中这个 白马组合，是由兴全基金提供的，通过直接与基金公司打包产品来合作也是基金组合的一个形式。
同时该组合包含了更详细的数据：
累计收益、最新收益、运行天数、收益走势等等。
客户1500元起购，同时该组合产品一两月会进行调仓，客户可以选择跟投或者维持现有的持仓比例。
天天基金主要是与基金公司合作的方式进行组合推荐
配置方案多
基金比例按月调整，支持调仓
一个组合的标的属于同一家公司
不支持将现有持仓调整成组合，组合是一个固定的产品
以上提到的两种基本是目前常见的基金组合方式。
如何才能更合理地使用基金组合功？
作为一个客户如何才能更爽地使用基金组合这个功能呢？——–我觉得其实是可以模仿王者荣耀打排位赛的方式。
打王者荣耀的排位赛的时候，我们往往都去选我们擅长的角色，但是系统会告知我们缺个肉或者缺个射手。即使自己都用自己对擅长的角色，但是却不能保证打出最有力的输出。合理的布局显得很重要。所以，基金组合也是。
五个角色就相当于一个组合的五支基金，怎么让五支基金都发挥自己的作用并且战胜对方也就是其他组合呢？
以下几点是可以考虑的：
1、各个能手都要有（基金类型+基金风险）
法师、射手、坦克，就像是股票型、债券型、货币基金型一个道理。这样不会出现没有坦克防御，没有法师控制的情况，能够比较稳定地打比赛。通过多类型的基金搭配来降低整个组合的风险。
2、历史战绩都要硬（管理人背景+基金业绩）
有时候排位的时候，大家喜欢发出自己的历史战绩或者能查看这个法师是不是资深的或者是第一次打。这就如同基金有的是刚上市的，有的是老牌基金机构，历史业绩一直不错，查查这个射手的胜率，就像查查这个基金管理人的背景和业绩一样。我们喜欢经验丰富、胜率高的王者，对于基金管理人和基金业绩来说同样的道理。
3、做到知己，了解自己的法力、物抗等能力（基金资产配置）
有时候像亚瑟这种坦克型选手，觉得自己真是坦克了，实际上自己开始时候命是很脆的，所以了解下自己个方面的数据还是很有必要的。
对于基金也是，要明白这支基金的资产都配置在多少股票上，这些股票又都是什么分散在什么行业。
4、选择合适自己的位置，知道自己的目的（基金目标+基金持仓比重）
有些角色刚出来还没发育好，这个时候你的位置就是打打小兵，或者打打野，虽然很多玩家是觉得杀人的快感比较强，同样很多基金也通常想扮演赚钱的角色，但是一个经验少，武器不全，没发育好的，首先得保命。就行债券基金或者货币基金往往主要负责稳定风险低的收益。所以，在不同阶段要清楚自己的目标是什么。如果我们手上没多少钱，只是每天攒点零花钱的话，刚步入这个基金市场，我们可以先不追随成长型或者概念型的热门股票，好好稳定前行，如果目前定的目标不能实现，应考虑更换位置。
5、选择适合自己的出装来武装自己（基金策略）
有时候战队需要持续输出，有时候需要团队增益，有时候团队需要生存。同样基金也是，有时候需要适时进出，有时需要趋势投资策略或者绝对价值策略。
做到以上几点，多次操作，你的王者等级基本上会越大越高，你选择基金组合的能力也会上升。但是买基金可能不能像打农药那样天天试错，这是个真金白银的游戏。
所以如果有一个智能的系统，帮你在这五点上进行智能筛选的话，基金组合玩起来可能会比较爽。
如何将智能系统呈现给客户？
我觉得可以像玩游戏一样。
第一步
假设我们的基金组合也是五个，我们先找五个基金出来，不能全是坦克，也不能全是法师。
可以通过一个多边形模型来通过最简单的拖拽找基金，打个比方，做两个偏股的阵型，做一个风险低的阵型，再来两个偏债的阵型。
第二步
从上面的图中通过自己控制中间点位，来调节选出适合自己的基金，我们这个时候会筛选出了一些基金了。第二步我们要干什么呢？那就是看这些英雄们也就是基金们的历史业绩。
我们来做一个基金业绩排序和基金经理业绩排序：
第三步
查看资产配置也可以用上面类似的展示方式。
第四步
通过上面三步我们的基金范围再次缩小了，假设还剩下10支股票，这时候怎么选五个基金并且合理配比呢。就是看每只基金占得比重，各自在团队中的职责是什么，我们想达到什么目标。
这一步可以采取风险测评和历史交易数据分析来给客户量身匹配。
根据这个我们的系统自动生成几个适合客户的组合。简单画了个图，大概这个意思。
第五步
根据自己现状选择策略，进行申购。
例如：
我要每周定投
我要根据系统智能推荐进行调仓
收益高于多少帮我赎回百分之多少
和大盘对比 适时进出
再智能一点的话，可以多选。来帮我贴心服务。
自己玩王者荣耀还在摸索阶段，所以基金的学习也在一步步深入，一点想法分享给大家。
今天就介绍这么多啦，一起进步，下期见。
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