独角兽04
风险控制这个岗位到底有多重要？风险控制这个职业到底能给公司带来怎么样的价值或者损失？
01
风险控制，“知道”的人多，“了解”的人少。
我想谈谈一些真实发生的案例，来给大家展示一下风险控制这个职业，能为公司产生什么样的价值或者损失。这些内容我保证是你花钱都买不到的，但可以从中领悟多少进攻或者防守的思路，就全看自己的悟性了。
老朋友们应该都知道，我本职工作是做风控的，从线下尽调、信用卡、金融、电商、安全、数据，基本每一个领域的风险管理，我都玩过，并且玩的不错。
风险控制，或者说风险管理，在互联网公司中，一直是一个比较尴尬又不上不下的岗位。
说风控不重要吧，你去问任何一个公司的老板，都可以balabala说出各种风控的重要性，大道理讲到你吐血。
说风控重要吧，在绝大多数公司的实际情况中，风控都是为业务方让路的，运营部门要增长，市场部门要投放，活动部门要大促，这些都有明确的指标考核。而这些部门由于直接影响公司数据，进而影响公司讲故事融资，所以往往特别强势。风控这种做减法的部门，在他们眼中更是业绩的阻碍，最好统统赶走。
多数老板为了面子好看，对外大力吹风控；为了里子好看，对内往往是默许业务部门Diss风控甚至搞点小动作的，所以到最后，风控往往里外不是人。
某位老板曾经在酒后对我说过，你们这些风控，如果业务没有出现风险，养你们就像养猪；如果业务出了风险，养你们还不如养猪。
某种程度上，这话是对的，风控只是业务的辅助。
但在另一些维度中，业务营销如果风控放水，那么多少钱都只能打水漂。
以下我讲谈及一些案例，以及其中的诀窍，功防技巧。
集中注意，我们开始案例讲解：
02
某某咖啡，号称打倒星巴克，教育中国人的咖啡习惯，不差钱，估值数十亿美金，即将尝试美股IPO，一年亏损几个亿都不当回事的公司.在今天把自己的一堆咖啡机做了抵押，换取了4500万人民币抵押贷款，这很喜感。
当然，他们对外解释是轻资产运营，设备利用最大化，这话是不是真的，每个人都有自己不同的见解。
但作为2018年烧钱最猛，同样也是增长最猛的品牌之一，营销方面我不好说，只能说他们的风控做的不够到位，当然也可能是为了漂亮的数据搞投资，默许风控滚开。
某某咖啡曾有一个非常经典的用户拉新活动，就是只要你邀请人别人注册并下单，你就可以获得一张免费喝咖啡的券。由于新注册用户有默认的免费券，所以等于是存在无成本套咖啡券的漏洞。
——A邀请B注册并下单，A获得一张免费券，B免费下单。
所以，只要有批量注册的手机号，就可以大量开始刷咖啡券了。只需要不停地用新手机号注册，然后下单，然后就有券，操作一次可以免费喝至少2杯咖啡，美滋滋。而市场上买一次手机号带验证码注册的成本，是2毛到1元。
如果你能批量使用2毛一次的成本，换取2杯免费咖啡，那么你完全可以第一杯自己喝，第二杯以极低的价格卖给身边的同事，这种便宜很少有人会拒绝。而且这个已经产业化了，标准灰产。在某些二手交易平台上，直接搜索，就有各种代下单。
除了免费咖啡（他们被薅实在太狠了）之外，更多的是一些打折券，尤其是有一段时间，XX疯狂在发3折券和2.8折券，这些券的领取方式更简单，只要在h5页面输入手机号，就可以领取。
所以，在刷号注册拿免费券之后，那些不能再享受新人券的账号，可以再拿来领一些折扣券，同样可以获取套利。
保守估算，其相关营销投入的接近一半，是被刷掉了，没有获取到真实有效的用户，这可是亿级别的损失。并且，这种手动机器注册，并且用完首单资格再领券的玩法，适合一切有分享领券功能的电商和外卖平台。
当然，无限制的下单也不可能，公司也不是傻子，总有一些规则可以拦截掉异常订单，只不过他们的风控一肚子本领无从下手而已。
你拦截了订单，就是拦截了GMV，你拦截了GMV，就是拦截了业务的KPI，你拦截了业务的KPI，就拦截了公司融资，对于很多toSBVC的公司而言，这比杀了他们还难受。
所以很吊诡的是，风控仇视羊毛党，营销仇视风控，同时营销又跪舔羊毛党。
毕竟KPI和年终奖是自己的，亏损是公司的，岂不美哉？
03
说到最近风投正劲的几家O2O公司，就是各类XX买菜，XXX鲜，XX社区之流。
他们一直在烧钱，且优惠多多风控不多。
感谢他们的努力，很多羊毛党已经很久没有花钱买菜了，厉害一点的羊毛投资，各种拉新账户的余额加起来有6位数甚至7位数，基本只要公司不倒，买东西就不用花钱。
车厘子大闸蟹精酿啤酒进口牛排海鲜之类的消费升级，早就给他们吃腻了。
先说XX买菜，他们最近烧钱最厉害。
其拉新活动是：新人注册有2张大额券，满XX元，减XX元，里面的东西最划算的是牛奶，扣除优惠券金额后，存在很大的套利空间。
但是，这家公司多少还有点风控意识的，其拉新套利单纯使用接码平台注册是没有意义的。因为会校验支付账户信息以及下单频次，同一个支付账户多次使用不同账号，或者同一台设备多次使用不同账号等等，会被直接拦截。
所以，很多专业刷子，会使用专业设备和专业账户来绕过规则，他们的风控漏洞对于专业选手而言非常明显，只需要一点简单的伪装，这些基于用户信息的核身规则都会失效。
再说XXX鲜，在圈内被称为羊毛X鲜，推广及其豪爽，漏洞多不胜数。
首先是拉新，现在的拉新是只有推荐下单后各享受大额满减的，而早期的时候，还有满多少人送多少余额的活动。
利用某些平台，及广义地址（就是收货地址只留小区，不留具体门牌号，靠配送员电话口述），连伪装支付账户都不需要（他们没有做校验），就可以开刷。并且上面的某些硬通货很便宜，特别适合套利。别忘了，还有送余额的活动，这些余额就是纯赚的，可以买一切高折现率的产品，非常划算。
其风控之简陋，简直是羊毛党的提款机。
不仅没有收货人一致性校验，还没有支付账号限制，没有LBS规则，没有用户血缘关联，没有实时热点监控，没有虚拟号段封锁，连IP墙和设备号限制都没有，可以一台手机，一个支付账户外加一个接码平台，就能无尽的刷。
可能是被刷太厉害了，导致现在不搞余额活动了，只给大额券，盈利少了不少，不过首单大额券，依然还是有吸引力。
所以你们看，如果风控不到位，这些公司的营销费用，全都白给。
随着黑产技术的进步，风控不好的公司，已经没法靠烧钱赢市场了。
04
连说了2个套取新人优惠以及券的案例，我们讲点别的。
大家都知道苹果手机吧？这是一种硬通货，手机市场唯一的硬通货。而很多新兴的社交电商平台，都是拿苹果手机，当做引流商品的。
什么叫引流商品？
就是这个产品本身赔钱，但是吸引你来我店里消费，成为我的会员，你可能不止买这一个产品，我可以在别的商品上赚到钱。就像很多饭店的特价菜一样，靠特价菜吸引你进店消费。
他们的苹果手机，出售价格往往是低于进货价的，而且补贴力度不小，起码我就知道某平台的XSMax，经常性低于市价300到500，这就存在了套利空间。
要知道黄牛正常倒卖苹果手机，一台往往也就100到200的利润，而如果能批量搞到这些引流款的手机，其利润非常可观。所以，各路黄牛都在试图获取更多特价菜。
由于这里面的利润很吸引人，这些平台对于引流款的看管都是很严的，普通的进攻手段是没有办法绕过风控规则的。但是，聪明的黄牛，都是用肉鸡操作。
什么是肉鸡？
就是这人不是虚拟的机器，而是真正的人，是一个活生生的用户。
大家都知道人肉刷单吧，就是平时该买啥买啥，偶尔有黄牛联系的时候，就帮下单刷一下商品、搜索、点击、聊天、砍价、支付、一条龙，就是活生生的人，只不过10单正常交易里有2到3单刷单而已。
目前，苹果代下单的肉鸡价格是50元一单，很多人业余做肉鸡兼职，给自己加加鸡腿。
据我了解到的现状是：很多平台的引流款苹果手机，起码70%是被肉鸡刷走了，肉鸡刷走后手机流到了市场上，所以我们才总能买到各种低于市价的便宜正品手机，大家各取所需，也很好。
05
来个高阶点的，锁价套利。
上面提到了苹果手机，由于国内的电子市场非常发达，而苹果手机的需求又非常旺盛，所以往往苹果手机的价格是一天2变——可能一台手机早上是7000元，中午是7100元，下午是6900元，第二天是6850元。
大宗商品，价格频繁波动，某种程度上，苹果手机可以算作一种期货。
一般来说，电商平台是不太会给你这个空间的，你买便宜是你运气好。你买贵了就是买贵了，不管你是黄牛还是肉鸡还是正常客户，不管价格是便宜还是贵，你都应该是在某个固定时间以某个固定价格来买到这个商品。
但是，尽管电商规则是这么设置的，但是可以从支付环节入手锁定价格。
例如：某些电商平台曾经出现过漏洞——就是如果付款时，价格为A，选择某付款通道，选择支付方式为借记卡，卡中余额不足，就会支付失败，但是这笔支付订单可以保留好几天，在这个过程中可以随时以A价格完成支付，进入发货。
所以，很多黄牛就会下单，然后故意支付失败，等着看平台调价，如果涨价了，价格高于A不少，他们就付A的钱拿货，发货地直接填付给他们钱的买家，空手套白狼；如果价格低于A，就取消订单，不要了。
再举个利用余额不足锁定价格的案例：
某著名连锁披萨餐厅，出现过一种漏洞——购买某个数百元的套餐，在付款时如果卡种余额是特定的XX元，再配合某个批次是优惠券，则可以触发几十块买到几百块的套餐，一家人只花几十块就成吃到不想再吃，很有趣。
同理，某连锁商超的电子会员系统，同样出现了支付余额的漏洞，可以低价搞到大额优惠券和卡，这种机会往往稍纵即逝。
国内有专门的黑产团队，每天都在利用支付失败这一条件来试探漏洞，因为支付是独立的体系，电商是电商的体系，只要是不同体系的交互，就一定存在套利空间。
这是不可避免的。
06
换一种玩法：
大家知道套现吧？
——就是把信用卡的额度，变成现金，这笔现金可以拿去投资，周转。
如果直接用信用卡取现的话，是要收取高昂的提现费用，并且被取出的额度按日计息，无法享受到信用卡的免息期。所以，如何利用各种渠道，把信用卡的额度变为无利息的现金，是一门生意。
当前最流行的就是各种二维码和各种Pos机，本质原理就是虚构一款商品，用信用卡刷这款商品。银行眼中是正常消费，额度享受免息，但实际情况是刷卡人获得了现金。
这么操作，也是有成本的，成本在0.38%到1.2%之间。所以，如果有更低成本的套现渠道，就可以无风险套利。
某些疏于做支付风控的互联网公司，就有这样的漏洞。
大家还记得空空狐么，一家做二手交易，巅峰时到达过市场份额第三（第一第二是闲鱼和58），后来创始人和投资人决裂，疯狂撕逼。
很多人当时评价老板不成熟，投资人不靠谱，行业门槛高云云，实际都搞错了，空空狐是被套现套死的。
当时为了增加市场占有，空空狐想出了这样一个营销方案，就是用信用卡支付，空空狐补贴手续费，他们没有意识到支付风险，也没有专业风控对交易补贴做风险兜底策略。
这种操作一放开，这家公司就已经死了。
由于空空狐是二手交易平台，所以买卖双方都可以自由上架货物并交易，在这个过程中还补贴信用卡手续费，那就等于是可以自由套现。
空空狐市场份额第三的GMV，就是这么来的，全都是虚假交易和套现，他们老板还开心的认为自己要成了，等到他们意识过来情况不对的时候，已经无钱可烧了。
空空狐成为了历史的尘埃。
因为套现存在大量的无风险获利，所以专门会有一支黑产团队做套现生意，他们会用爬虫爬取各家公司的营销政策，然后找出那些补贴交易的漏洞，再把资金放到上面去滚动获利，收益丰厚。
信用卡、某呗、某白条、某某付，只要是可以用于分期的产品，都可以用来做套现交易，规模最大的还是信用卡。
银行信用卡规模发卡规模和交易金额的不断攀升，表象是人民消费水平提高，而表象后面的本质，这些交易里，究竟有多少是被套走了呢？里面损失了多少利息收益和资金成本呢？
——答案是：百亿级别。
07
共享单车，很多人都知道吧？
共享单车的押金，很多人都咬牙切齿吧？
如果我告诉你，共享单车的押金，也存在被黑产搞走的风险，好几家倒掉的共享单车公司，死因是押金被黑，你是不是不知道该说什么？
押金可以存，可以取，并且基本都是走支付机构接口的，很多公司的单车押金都是作为一个池子存在一起的。
当你提取押金的时候，会选择一个支付机构账号收款，资金池会和支付账号发生一次交互.这里面需要做相关的传输风控，需要定位打款的账号，定位信息，定位token，定位身份，做到多信息符合逻辑勾稽，才能打款。而有些风控不严（共享单车没啥风控）的公司，在固定的发版日，会出现短时间的提现异常。
这个异常不是说不给你钱，而是可以利用机器伪装，伪装成不同的支付账号，多收钱。
某些共享单车，收了199押金，最后提现环节被人黑，掏了几十个199出去。
当然，这种极其内部的漏洞（短短十几分钟的系统真空），外界很难直接探知，是谁泄露了发版时间？是谁泄露了调用规则？
再联想一下最近某快完蛋的单车公司严查腐败，你猜猜内外勾结赚了多少？
当然说到内外勾结，最骚的还是某互金公司。
其某总监把公司内部的各种规则漏洞透露给某个媒体，然后对方写了一篇深度黑稿，各个黑到精髓上，然后公司大惊失色，大力投资在风控和PR上，作为控制投放资源和采购的总监，捞了好大一笔。
这种内鬼，最为致命，很多坚固的堡垒，都是从内部被攻破的。
08
——就是某某条这种，阅读多久多久，拉新多少多少，直接给现金。
你知道挂机软件吗？
——就是游戏挂机常见的那种软件。
这种软件的原理就是通过脚本控制手机操作，然后模拟人的行为，解放人的双手。
那么问题来了：既然可以挂游戏，为什么不能挂一些送钱的APP呢？二手网站上有很多人公开售卖这种工具。
很多被低价回收的二手安卓手机，没有再次售卖的价值，被拿去干什么了呢？
嘿嘿嘿。
既然旧手机用不到了，何不挂上这些，去薅点钱呢？
虽然赚的不多，但收益稳定，操作可控，多好的事情。
你猜猜这些APP的巨额流量背后，有多少是僵尸呢？
又或者说，这些僵尸，是不是公司自己的培育的呢？这样连补贴都不用给，但可以计入营销费用，你想，这些差价哪去了？
09
洋洋洒洒讲了这么多案例，相信各位读者已经感受到了风险控制这个岗位的重要性，风控做不好，运营和市场投放永远是拿钱打水漂。
而比起和羊毛党的战斗，风控最大的问题永远来自背后，来自虎视眈眈的业务方和想着拿内部数据获利的腐败团伙，这是我多年战斗下来最深的感触。
除了业务成本，用户数据的安全风控，则更为重要。
业务投放只是钱的事情，而用户隐私，是法律的事情。
很多掌握大量用户信息的互联网公司，其风险意识之淡薄，难以置信。
以前做进攻测试的时候，发现国内大批互联网公司的数据库没有做到内外网分离，甚至很多密码都是默认的admin和guest，还有123456，若是碰上别有用心且不惧法律的黑客，可以轻松把数据搞出来然后丢到黑市上打包卖掉。
是不是骚扰推销电话特别多？是不是营销短信越来越密集了？是不是各种奇怪的推送都来了？
他们从哪里获得的数据呢？
——就从各个风控意识淡薄的公司里获取的。
天网年代的个人隐私，确实是很奢侈的事情。
唯一值得欣慰的是：在隐私暴露面前，我们是人人平等的，不会因为你的金钱地位高低而有所变化。
这可能是除了死亡之外，为数不多人人平等的事情。
但我一点都不开心。
你们呢？
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