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当前,P2P网贷行业正有序出清,行业环境进一步优化。尽管如此,在良币驱逐劣币的过程中,有一个问题由来已久,对行业、社会造成的影响不容忽视——山寨网贷APP打着部分平台的旗号,骗取借款人信任,给借款人造成经济利益的损失。
得益于透明、安全、正规的借款流程,部分头部P2P平台经常会成为一些有应急性资金需求的借款人的首选。但同时,一些不法分子也动起了歪脑筋。
套路一:
早在2017年3月,《法治周末》就曾曝出借款人被骗的案例。一位借款人因为资金周转需要,在一款“某头部网贷APP”里借款4万元,分24期还款,每期还款2300多元。
在操作完第二期还款时,她被系统告知还款失败,并在所谓“客服”的指导下,二次还款。殊不知,还款并未失败,套路这时候就上演了——按照“客服”指令,在支付宝中输入验证码等信息后,该借款人却发现银行卡里近4万元的余额被转出。
这时候,这名借款人才发现,自己上了山寨APP的当。
套路二:
与上述“贷后”被骗案例不同,下面这则案例发生在“贷前”。
今年4月,一位借款人接到一个陌生来电,电话那头自称是“某头部网贷平台客服”,这名“客服”告诉他,下载APP即可获得一笔借款。“客服”随后用微信发来一个APK安卓应用安装包,并“指导”借款人下载安装。从图标和界面来看,山寨APP与正版APP都极其类似。
但是,按照这名“客服”的说法,如果想要成功获得借款,借款人需要先向指定账户打一笔1000元的“手续费”,“手续费”到账后系统才会顺利放款,缴纳所谓“手续费”之后,对方又声称银行卡号填错,需要再交2000元的“保证金”以及3000元的“证明费用”。当借款人产生疑惑时,这名“客服”甚至将其约到被山寨的正规公司的写字楼,以此打消借款人疑虑。来来回回很多趟之后,借款人非但没有获得一分钱借款,反而被卷走了数千元。
套路三:
今年3月15日晚,中央电视台315晚会点名曝光一款714高炮APP——“任性贷”。而苏宁旗下也有一款同名产品。针对央视曝光,苏宁方面回应称,“央视所曝光的任性贷为厦门融云智创金融信息服务有限公司旗下,山寨了苏宁任性贷的logo。苏宁的任性贷目前集成于苏宁金融中,并无独立APP”。
套路四:
除山寨头部P2P平台之外,更有甚者将山寨行为延伸至中国互联网金融协会,以达到为自己增信的目的。比如,早已下线的“恒有钱”,曾宣称是中国互联网金融协会的会员单位,并在软文中附上一个假冒的协会网站。而当时,由“一行三会”牵头成立的中国互联网金融协会的官网还未正式上线。
P2P网贷经历过去十年的发展,对于满足包括小微企业主的经营性资金需求,新消费群体的消费信贷需求在内的普惠信贷需求,P2P模式做出了有益的探索和实践。特别是对于小微企业主群体来说,事业正处于起步阶段,要从传统金融机构获得融资并不是一件容易的事情。P2P网贷模式一定程度上满足了他们在生存和发展中的周转性资金需求。
在整个P2P网贷行业去伪存真、砥砺前行的过程中,合规平台正在持续为这些群体提供普惠性金融服务,但是,这些扰乱行业健康发展的黑产利益链条,给真正有资金需求的借款人造成了经济利益损失,带来了较大的社会影响。这就需要各方共同努力,打击对借款人利益造成危害的非法行为,既维护借款人的合法权益,也保护合规平台的生存环境。
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