刘雁南
2017年对于美利金融的创始人、CEO刘雁南来说并不容易，公司转型后进入发展的快车道，业务规模越做越大，团队规模也以裂变式的速度扩张，这位早在互联网金融风口开始之前已经踏入跑道的年轻创业者，正在经历海与火的双重考验。
一方面外部消费金融蓝海的份额争夺，另一方面是公司扩大之后的内部企业管理压力。不过，这些在刘雁南看来都是创业路上必经的荆棘之路，看准了，走就是了。
刘雁南的第一次创业在2012年，那时的他刚刚27岁。两年后，马云的余额宝应运而生，成为互联网理财端的开端。与此同时，刘雁南的互联网金融项目早已进入大众视野，如今，他重新起航，带着美利金融这家超过万人的互联网消费金融企业，正在低调扎实的向前跑，成为赛道内强有力的竞争者。
两次风口
电子银行、支付宝的出现，是传统金融机构利用互联网技术办理部分金融业务的开始，随即线上理财(P2P等)迅速扩张。诞生初期借助较高的年化收益率，P2P行业用户呈爆发式增长，而各大P2P企业也在疯狂的扩张。就在赛道内的同仁疯狂扩张之时，刘雁南第一时间意识到政策收紧可能带来的发展制约，迅速对市场作出反应。
2016年7月，美利金融毫不犹豫的放弃了P2P理财业务，“战略升级”“并专注个人消费金融”。对于理财端原有的用户，美利做了妥善的处理，在48小时内结清并原路反还了11万用户的理财资金和收益。这场有条不紊的转型，在业内引起了不小的轰动。
“当时很多同行发来信息说你们做的对，做出这样的决定真不容易。其实我们内部讨论时，管理层很快就达成了共识。政策释放出明确的收紧信号，流量红利正在消失，获客成本会持续走高。理财端赢得可能性很小。而创业是需要带着团队一起去赢的，当时我们资金和产品技术各方面打了一场紧张又平稳的配合战，就把转型这事儿给给做了。当时没想太多，创业公司要活下去，要有舍有得，也要专注。”
转型之后的美利金融专注个人消费金融，旗下两家全资子公司——美利车金融、有用分期，分别垂直于二手车汽车金融和消费金融行业，面向全国有消费分期需求的年轻用户提供消费金融服务。
这次转型，让刘雁南再次站上了风口。
飞起来，稳得住
据艾瑞咨询发布的《中国统计年鉴》来看，中国蓝领人群约4亿，统计局数据显示，蓝领人群中，农村户籍者2.77亿，年龄在16-40岁的占比55.2%，以此测算，中青年群体规模在2亿左右，其中月收入2000元以上的有偿债能力的蓝领人群约1.28亿，满额可承受负债压力9000亿+。
汽车工业是我国的支柱产业之一, 在国民经济中占据重要的地位。自2009年至今,中国已连续7年雄踞全球汽车产销量榜首。汽车金融作为汽车产业链中最具价值和活力的一环,日益成为各方关注的焦点。据中国汽车流通协会统计,2015年我国二手车销量达704.74万辆,较上年同期增长16.43%,新车销量为2,459.76万辆,增速为4.71%,二手车的增速明显高于新车。据中国汽车流通协会预测,至2020年,中国二手车市场交易量将突破2,000万辆。预计到2020年二手金融的市场规模将达到1,000亿元。近几年来我国二手车虽有了初步的发展,但与欧美等发达国家相比差距仍然明显。金融的渗透率也比较低。
左手蓝领消费金融，右手二手车金融，这两个领域的的市场规模累计可以达到万亿。
“我在投行这么多年，从来没有见过这么值得做的生意，”合伙人黄大成拥有15年投行背景，也是美利车金融的CEO，有着和刘雁南一样的直率。
“虽然好多公司都在做消费金融，但这绝对不是没有门槛的一件事。”问及行业壁垒，刘雁南很严肃的回答。消费金融公司需要稳定的资金支持、快速获客和强大的风控体系。
不少消费金融公司都曾经历过征信缺失、欺诈和违约的风险，积累的数据为风控打下了基础。技术和数据会为公司建立强大的壁垒。调查结果显示，更方便的流程和更快捷的风控审核会比定价更吸引商家和用户。
“我们的风控做的很好。”刘雁南在谈到风控时尤为笃定，“很多平台会讲Fintech、科技金融，我们的公关部的同事让我换一个词，叫智慧金融。其实叫什么不重要，重要的是对于整个公司来说，我们三个月不做业务，不会挂。但我们如果风控不好，不到三个月就会挂。”
以数据和技术为核心驱动的风控系统，包含用户数据采集、实时计算引擎、数据挖掘平台、自动决策引擎结合人工辅助审批的全面风控能力。有用分期审核平均时间是4分钟，美利车金融基本可以实现秒批秒拒。
在美利金融集团的公司门口，有一面巨大的风控墙，实时显示交易的各个数据维度。刘雁南介绍，“这只是风控中很小的一部分，背后有庞大的数据支撑”。
聚焦人才储备和管理
从两百到过万人的的团队增长，集团的管理压力也就随之而来。在人才储备和管理上，刘雁南倾注了大量的心血。
这个世界上能力强的人有很多，难的是能遇见三观完全一致的有能力者，尤其是在团队大规模扩张之后，很难保证每个人的价值观都能一样，这时候刘雁南要求管理团队用企业价值观来管理团队。“诚信，激情和开放”这是每一位美利员工牢记在新的价值观，讲诚信，服务好用户和商家，充满激情，不断创新。
在传统消费金融的线下地推之争中，刘雁南为有用分期灌入两支无可替代的销售队伍，在地面销售队伍稳定获客时，先后在内部试点O2O和“蓝领电商”来增加获客渠道和用户留存。
“门店驻点模式是大家都在做的，每家的销售都在争取商户。O2O是在线上接受客户申请，通过后客服引导去线下办单，为商户提供了门店之外的客源，商户能赚到更多钱。这些客户不能浪费，有用商城成功转化了这些用户的购买其他物品的需求。”刘雁南介绍道。
车金融一开始和SP(中间合作商)合作，由SP推荐向经销商及购车消费者提供汽车分期服务。现在车金融端直销模式和SP合作并行，车金融业务已经覆盖全国270多个城市，与2万多家经销商达成合作，累计服务客户超过40万个。
在车金融的业务上，美利金融不停适应市场的变化来改变自己。在美利内部有个创新业务部门，瞄准市场变化，并迅速出击。“我们从金融切入市场，在客户、数据积累的过程中进行金融产品创新。在今年，我们发现更多车商的需求，于是我们做了车联盟;当发现二手车主对汽车质量、保险、维修等后市场有需求的时候，我们就迅速对后市场进行开发。一环套一环的递进，美利的业务布局会更加的合理。”刘雁南最后强调。
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