金爆
网贷行业的至暗时刻，多少平台可以挺过这轮阵痛，又有多少平台可以给予投资者信心，未来何去何从，每一个人都在追问这些问题的答案。而来自监管层的集体发声，犹如黑暗中的指路明灯，不仅释放出了关键性的信号，也为行业的未来发展指明了方向。
文 | 邓攀
编辑 | 刘煜
任何一种行业，如有一窝蜂的趋势，过度发展，就会造成摧残。
当下的网贷行业，亦是如此。“一半是海水,一半是火焰；有人在跑步,有人在跑路。”
自端午节以来接连出现的网贷平台爆雷潮，让整个网贷行业都笼罩在乌云之中。行业信誉遭受重击，投资人的恐慌情绪开始蔓延，资金流出加剧，整个行业正在遭遇有史以来最大的流动性危机。
综合多数业内人士的看法，此轮网贷行业出现的爆雷潮，实际上是多重作用下出现的最终结果。一方面，自2016年来启动并不断加强的对网贷行业的监管，网贷备案延期所造成的行业前景不明朗等，持续地挤压了行业的生存空间；另一方面，经济基本面较差、股市大跌以及市场资金流动性紧张等大环境负面因素，则让原本已是强弩之末的那些平台二度承压，最终风险爆破，惨淡收场。
网贷行业的至暗时刻，多少平台可以挺过这轮阵痛，又有多少平台可以给予投资者信心，未来何去何从，每一个人都在追问这些问题的答案。而来自监管层的集体发声，犹如黑暗中的指路明灯，不仅释放出了关键性的信号，也为行业的未来发展指明了方向。
01 | 监管层罕见集体发声
针对近期互金行业频频爆发、惹得行业人心惶惶的爆雷潮，监管层在近期罕见进行了集体发声。
先是7月9日，人民银行召开下一阶段互联网金融风险专项整治工作部署会议。互联网金融风险专项整治工作领导小组制定了互联网金融风险专项整治下一阶段的工作方案。方案提出下一阶段的总体目标是，争取用一到两年的时间，通过清理整顿，基本完成存量风险的化解，消除较大的风险隐患，同时初步建立适应互联网金融行业发展的监管的体制、体系。
随后的7月16日，中国互联网金融协会也在京组织召开了专题座谈会，为促进互联网金融规范健康可持续发展、贯彻落实全国互联网金融风险专项整治进行下一阶段工作部署和要求。
在中国互联网金融协会发声的同时，包括上海、广州、深圳、江苏等地的互金协会也先后集体发声，就当下互金行业所面临的处境做出指示和部署。
而据新京报报道，监管方或将于7-8月间落实187条的网贷备案验收细则，这次是由国家体系制定、并将在全国执行的网贷备案验收细则，杜绝因地方监管套利而出现验收问题及风险隐患。这也是继7月16日中国互金协会及此前上海、广州、深圳、江苏等地互金协会集体发声后，针对P2P网贷平台的最新监管动向。
从监管层先后的集体发声和最新监管动向走向中，我们不难看到，监管层对当下网贷行业所出现的特殊情况一直都在持续的关注当中，对于这个行业的未来走向也依然十分重视，正从行动上正在做全面的部署和推进。
行业的至暗时刻，监管层的集体发声便犹如黑暗中的一束亮光，为行业照清了未来的发展方向。
02 | 上层释放出来的信号
从监管层罕见的集体发声和表态中，我们嗅到了其释放出了来自上层的指示信号。
首先，监管层肯定了近两年来互联网金融整治工作取得的成效，并对近期出现的行业状况作出了定性。
对于近两年来互联网金融整治工作取得的成效，监管层也做出了肯定。央行指出，在清理整顿违法违规行为的同时，专项整治工作注重制度建设，逐步弥补了一些互联网金融领域的监管空白。
“专项整治开展两年来，各部门相互配合，中央和地方相互协调，互联网金融领域无序发展的势头得到扭转，总体风险水平大幅下降。”人民银行副行长潘功胜日前在部署下一阶段互联网金融风险专项整治工作重点时介绍，已有大量机构退出互联网金融活动，存量违规业务风险得到有效化解。
而针对一些地区网贷行业出现的项目逾期增加、平台退出增多、部分借款人恶意逃废债，而一些不实传言造成投资人信心不足、加剧恐慌情绪等情况，中国互联网金融协会在会议中就指出，要准确宣传贯彻专项整治精神，牢记发展是以规范为前提，整治是为了更好发展。引导金融投资者和消费者关注相关官方网站和专业人士的正确解读，不要信谣、传谣。
其次，监管层对下一阶段的工作作出了指示，也给网贷平台的未来发展指明了方向。
央行表示，下一阶段整治工作极为关键，各地要完善整治方式，强化整治力度，引导机构无风险退出，开展行政处罚和刑事打击，稳妥有序加速存量违法违规机构和业务活动退出。要加强监测预警，遏制增量风险，广泛开展投资者宣传教育。同步推进互联网金融监管长效机制建设，发挥互联网技术在提高金融资源配置效率和金融服务普惠性等方面的积极作用。
中国互联网金融协会则在会议指出，应进一步发挥司法协作、资金存管、信息披露、信用信息共享等基础设施手段作用，形成失信联合惩戒。持续开展统计监测和风险预警，促进从业机构按专项整治要求进一步规范发展，为达到整改验收要求做好相应准备。从业机构要积极主动整改，有效防范化解风险，为整改合格机构顺利纳入规范管理创造条件，并对整改不合格机构实现无风险退出和有效处置。
从监管层的表态当中，我们可以看到，对于互联网金融在提高金融资源配置效率和金融服务普惠性等方面的积极作用，监管层释放出了肯定的信号。只是，当下行业风险犹存，下一阶段，合规整改仍将是主题。
03 | 合规下的自救未来
最黑暗的时刻也是最接近光明的时刻。
针对监管层此次的集体发声，苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言指出，在行业趋势向好时骤然遭遇强监管，业务发展轨迹被强制改变，被监管者内心大概是不服气的，总会想各种变通的法子绕监管；只有当真正的行业洗牌期到来时，大家会发现，严格遵循监管原则的平台才具备抵御周期的力量，监管规则，其实是安全阀。
事实上，回望互联网金融走过的两年监管岁月，也是监管层逐步编制监管网络，堵住行业风险，引导行业健康发展的过程。
两年以来，监管明确了P2P网贷平台信息中介功能定位，建立监管制度安排；要求经营互联网资产管理业务须持牌，叫停互联网平台与各类交易场所合作发售资管产品；对交叉嵌套的互联网金融产品进行定性和处置；建立第三方支付机构客户备付金集中存管制度等。
以刚满四周年的铜掌柜为例，这家平台在合规方面，不仅是模范生，更是先行者。例如，早在2016年8月，相关规定出台前，铜掌柜已经在2016年2月获得增值电信业务经营许可，涵盖ICP许可与EDI许可，2016年5月获得国家信息系统安全等级保护三级认证，2016年7月接入浙江互联网金融联合会信息公示平台。
在相关规定出台后，铜掌柜亦反应迅速。2016年11月，铜掌柜与江西银行签订资金存管协议，经过5个多月的反复研发、测试，早于行业80%的平台率先上线了银行资金存管系统；2017年8月，铜掌柜接入中国互联网金融协会信披平台；2017年10月，铜掌柜上线第三方电子存证；2018年1月，网贷天眼发布行业合规测评，在数百家平台中，铜掌柜位列第4名。
铜掌柜官网显示，今年3月1日，平台已经完成整改通知书中的所有要求，同时实现了不合规资产的剥离清退；4月4日，铜掌柜通过了至诚会计师事务所和中伦律师事务所联合做出的初步审计工作，并出具初评报告，认定当日为平台合规日。
而从监管层的集体表态当中我们可以看出，在网贷行业发展的下一阶段，合规发展将仍然是行业的主题，也将是网贷平台自救的唯一路径。而在动荡之中，所有幸存中的网贷平台更应该坚守初心，稳健发展，继续推进合规进程，争取早日达成合规要求。
04 | 结语
畏惧错误就是毁灭进步，遮掩错误就是躲避真理。
我们必须承认，网贷行业在过往的发展过程当中，存在着一些不合规、不合理的乱象。当下，网贷行业正在经历一个拨乱返正的过程，而我们必须直面错误，承受阵痛，最终才能迎来最后的光明。
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